國內大型發卡行之一的花旗銀行，信用卡系統再度出狀況，這次是發現一名客戶僅有60萬額度，卻能在一個月狂刷600多筆消費，總計金額逾6,300萬元，之後皆未繳清還款，遭金管會認定内稽內控有3大疏失，開罰250萬元。

事實上，這已是花旗銀行今(2018)年第二度因信用卡業務遭金管會罰款，先前是2月時信用卡帳務系統出錯，將採取自動扣款卡友，額外扣取溢收「滯納金」與「循環利息」，影響約30萬名卡友，當時遭金管會開罰250萬元。

金管會表示，今(6)日公告此起案件，是花旗銀行的預繳卡費交易系統出包，遭原本信用額度60萬的客戶惡意運用，刷卡超過6,300萬元，幾乎皆為奢侈的高額消費。進一步瞭解才發現是系統邏輯有漏洞，且客戶一直未還款，最終才被發現，因此處以花旗銀行250萬元罰款。

花旗銀行在此事件被認定有3大缺失。第一、雖提供客戶透過ATM預繳卡費，以提高信用卡可消費餘額的措施，但對於信用卡資訊系統卻未能確實執行上線測試作業、上線後檢視作業；第二、對於信用卡資訊系統訊息內容，未建立相關作業程序進行勾稽驗證，導致未能及時發現客戶預繳卡費未入帳，並進行刷卡交易的情形。

第三、對於客戶辦理預繳卡費且有刷卡交易異常時，未能透過有效防範詐欺控管機制及時察覺，並回饋資訊給予相關部門進行客戶異常交易的辨識與監控。金管會指出，國內許多發卡行都有預繳卡費交易系統，但此犯案手法為首見，目前已抓到涉案男子，由於明顯屬於詐騙銀行的行為，已移送檢調處置。

花旗銀行對於此事也強調，此為單一詐騙個案，主動發現後立即向主管機關及檢調通報，其他客戶權益並未受影響，現在也已修正系統漏洞。且此案已進入司法程序，依法追討6,300萬元，未來將持續強化各項風險控管機制，確保客戶權益。

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