大家都知道，投資一定有風險，但一定有機會能賺到錢。風險愈高，期望賺到的錢應該愈高；風險愈低，報酬當然就愈低。既然銀行定存利率只有 1 %，風險應該最低才對；但弔詭的是，銀行定存是注定賠錢的，因為 現在銀行的定存利率，根本無法打敗每年的通貨膨脹率，也就是從實質購買力來看，只會愈存愈窮。

錢放銀行，能「保存」、難「保值」

一個注定賠錢的投資，風險當然是百分之百。因此，我認為把錢放在銀行雖然是理財方式的一種，但它的功能不是拿來賺錢，而只是用來保管，甚至連保值都談不上。

我認為只有一種人可以去銀行存定存，那就是非常有錢的人。因為他的錢太多，多到被通貨膨脹吃掉都沒感覺。

例如，有一個人除了自有的房地產之外，還有一億元以上的現金，他現年五十歲，假設他能活到一百歲，也就是還有五十年可以活，平均下來每年可以花兩百萬元。就算每年通貨膨脹率2 ～ 3%，他也不痛不癢，這時就可以去定存，讓銀行保管你的錢，不然難道要把超過一億的現鈔放在床底下？

「不要存定存」不是「不要存錢」

如果你沒有這麼多錢，把錢拿去適度的投資絕對有必要。現在如果你還有定存，建議你到期時把它解掉，才能讓錢做最有效的運用，也就是應該把錢拿去投資，才能真正賺到錢。

另外，也有人對我的主張有點誤會，以為我建議大家不要存錢，這是大錯特錯。我建議的是「不要存定存」，而不是「不要存錢」。這其實並不矛盾，你一定要節省生活開支，盡量把錢存下來，投資機會來臨時才有錢投資。我認為理財三部曲的第一部一定是「存錢」，然後才有第二部「投資」，最後到老了就是「好好花錢」。

我建議年輕人應該以每個月 6000 元做為存錢的目標。我叫大家不要存定存會被罵，教大家要存錢也會被罵，真是吃這個也癢、吃那個也癢。

步驟一：月薪僅 22Ｋ？先設法增加收入

年輕人對於「每個月存 6000 元」的建議，最不能接受的有兩點。第一點是，一個月薪水只有 22K ，連生活都不夠了，怎麼還有可能存到錢；第二點是，現在物價飛漲，怎麼可能每個月存到 6000 元？

我先回答第一個質疑。如果你一個月薪水只有 22K ，那真的存不到錢。我這個建議有一個前提，就是以你每個月有 3 萬元薪水來算。如果每個月的薪水不到 3 萬元，只好請你去兼差，讓自己的收入增加到至少每個月有 3 萬元。關於增加收入這一點，你總不好意思說做不到吧？

步驟二：強迫儲蓄，至少月存 6 千元

關於第二個質疑，我會明確建議在食、衣、住、行、育、樂六大人生需求中，該做怎樣的配置。

在談如何配置前，請在 發薪水當天，先強迫自己把 6000 元轉到薪資轉帳戶同一家銀行的另一個分行。因為是同一家銀行的分行，所以不需要支付轉帳手續費。 可別小看這每一筆小小的手續費，這些小錢也要省，不然 15 元、30 元，積少成多，累積下來的數字還是很可觀。

因為人有惰性，如果不強迫自己存到另一個分行，一定無法達成月存 6000 元的目標。除此之外，請每天記帳，把每一筆錢都歸類在食衣住行育樂的其中一個項目下面。

（本文整理、摘錄自《零基礎的佛系理財術》，天下文化出版）

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